Assurance vie

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Woman j ai généralisé le terme "assurance vie" , il est bien différent du contrat de prévoyance qui englobe l invalidité ET le décès on est d accord!

Le contrat d’assurance vie est à la fois un contrat d’assurance décès (ou assurance en cas de décès de l’assuré) et un contrat d’assurance en cas de vie de l’assuré.

Alors je rectifies de suite je commercialises des Assurances prévoyances qui comprennent des assurances vies voila j espère que ce sera plus clair pour toi ^^

Source : 3abir Sabil

Et Mince je te croyais une collègue de taf!

Htm les commerciaux ne sont pas tous des escrocs LOL
Personnellement je songerais a tout ca quand j aurais une famille tout ce qui est prévoyance me dépasse un peu, La plupart des clients qui souscrivent a ces contrats sont des pères de familles voilà !

[absente]

Dfinition et Type de contrats

Définition:

L’assurance vie est un contrat de capitalisation grâce auquel un particulier/ une entreprise peut faire fructifier son épargne sans avoir à la gérer directement. Chaque année, les sommes versées produisent des intérêts qui sont capitalisés puis soumis aux prélèvements sociaux. Sous certaines conditions, ces intérêts peuvent échapper à l’impôt si le contrat a plus de 8 ans. Autre avantage, une exonération totale des droits de succession, sous certaines conditions etjusqu'à un certain plafond.

Contrairement à une idée fort répondue, l’assurance vie n’est pas une assurance sur la vie comme peut l’être l’assurance temporaire décès qui garantit, moyennant le paiement de cotisations, le versement d’un capital en cas de décès ou invalidité grave de l’assuré.


L’assurance vie dite « en cas de décès »


· Temporaire décès :
C’est un contrat assurance vie par lequel l’assureur s’engage à payer un capital, à un ou plusieurs bénéficiaires, au décès de l’assuré, si ce décès survient avant le terme du contrat. Ce capital peut être ensuite transformé en rente. Lorsque le terme du contrat est atteint, l’assureur n’a plus aucune obligation.
La prime peu être unique et périodique (temporaire ou viagère), par ailleurs ce contrat peut être souscrit sur la tête de plusieurs assurés.
Les capitaux versés sont hors succession. C’est à dire qu’ils n’entrent pas en ligne de compte pour la détermination des parts devant revenir à chaque héritier. Par ailleurs ces sommes sont exonérées des droits de successions.

· Vie entière :
Même caractéristique que le précédent, mais l’assureur s’engage à payer un capital au décès de l’assuré quelque soit la date de ce décès. Le tarif de ce contrat est calculé par référence à l’assurance de vie les capitaux versés sont aussi hors succession et exonérés de droits de succession

· Rente-Survie :
C’est un contrat dans lequel l’assureur en cas de décès de l’assuré s’engage, à verser au bénéficiaire désigné à l’origine une rente à condition que le bénéficiaire survive à l’assuré. La prime peut être unique ou périodique.
Afin de tarifer ce contrat l’assureur tient compte de l’âge de l’assuré et du bénéficiaire.

· Epargne - Handicap :
C’est un contrat qui garantit le versement d’un capital ou d’une rente viagère à un assuré atteint, lors de la conclusion du contrat, d’une infirmité qui l’empêche de se livrer, dans des conditions normales de rentabilité, à une activité professionnelle.


L’assurance vie dite « en cas de vies » :


· Rente viagère :
C’est un contrat par lequel l’assureur s’engage à verser une rente aussi longtemps que l’assuré reste vivant, selon une périodicité préétablie (année, semestre, trimestre ou mois).
Le risque pour l’assuré est de décéder trop tôt. En effet dans ce cas la prime versée a l’assureur, généralement une prime unique et importante, n’aurait qu’une contrepartie insignifiante. Par contre le risque pour l’assureur est d’avoir un assuré d’une longévité particulièrement remarquable.
Pour pallier au risque de mort prématurée, le contrat rente viagère est souvent souscrit en co-souscription, généralement les conjoints. C’est une rente réversible. Dans ce cas, au décès du premier, l’assureur continue à verser la rente mais cette dernière subit un abattement qui dépend de l'âge des co-rentiers et du taux de réversion (les réversions les plus répondue sont de 60% et 100%

· Capital différé :
C’est un contrat d’assurance vie par lequel l’assureur s’engage à payer un capital au terme du contrat si l’assuré est vivant à cette époque. Le risque réel pour le client est de décéder avant l’échéance. Dans ce cas l’assureur conserve la prime.
Pour éviter cet inconvénient, les assureurs proposent le plus souvent une garantie complémentaire appelée « contre-assurance ». L’objet de cette contre-assurance est de rembourser (pour les valeurs acquises) des primes perçues par l’assureur, en cas de décès de l’assuré avant terme du contrat, au bénéficiaire désigné dans le contrat.
Ce remboursement peut quelquefoiss’accompagner d’une rémunération sous forme d’attribution de la participation aux bénéfices.

L’assurance vie dite « mixte »

Comme pour le capital différé avec contre assurance, les assurances mixtes sont des sont des contrats comportant une garantit à la fois en cas de décès ou en cas de vie.
L’assureur s’engage à verser au bénéficiaire le capital garantit : -soit au décès de l’assuré si ce décès survient avant le terme du contrat, -soit au terme du contrat si l’assuré est en vie.
Les garantit de la mixte sont celle d’un contrat « temporaire décès » jumelées aveccelles du contrat capital différé. La prime peut être unique ou périodique.
L’utilité de ce contrat est l’épargne et la prévoyance, les inconvénients de ce genre de contrat sont souvent des frais élevés et une disparité des garantis entre l’épargne et la prévoyance pas toujours perçues à leurs juste titre par les bénéficiaires.

[absente]

Le mode de fonctionnement d’un contrat d’assurance

Le mécanisme des contrats d’assurance vie est assez simple : Le souscripteur verse des primes qui sont affectées a la constitution d’un capital et, à la sortie, il choisit entre le remboursement du capital et le versement d’un revenu périodique sous forme de rente viagère (c’est à dire versée sa vie durant).la possibilité de convertir ce capital en rente intéressera notamment ceux qui cherchent se constituer un complément retraite.


Lors de la souscription et du versement de la prime d’assurance le client doit choisir sur quel type de support investir: Monosupport [ support plus sécuritaire ( le capital reste garantie) en contre partie faible rentabilité]=( Fond en euros)
Unité de compte[ support plus rentable mais plus risqué aussi]( SICAV, FCP..etc)
Multi-support[ solution qui offre le plus de fléxibilité avec l'option arbitrage]=( monosuport + unité de compte)




Les modes de gestion au sein de l’assurance vie


Le souscripteur peut choisir entre différents mode de gestion de son contrat d’assurance. Le mode de gestion n’est applicable que sur les contrats multisupports. Trois modes de gestion sont proposés :

La gestion libre : offre au souscripteur la liberté totale de gérer son contrat et de choisir les supports sur lesquels il veut investir. Ce genre de mode est généralement choisi par les personnes qui ont une assez bonne connaissance des marchés financiers : les investisseurs avertis.

La gestion profilée : le souscripteur délègue la gestion du portefeuille à des spécialistes financiers (son conseiller patrimoine par exemple). Au préalable un profil de gestion est prédéfini du plus prudent au plus dynamique.

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Voila bonne lecture y avait une partie de mémoire sur l' assurance vie .
Faut savoir que l assurance vie est de plus en plus pr avoir un complément de retraire .

[Histo]

Merci a vous MissChoco et MissWoman

j'esseyerai de comprendre tout ça point a point et je reviendrai vers vous ppur plus de question.